Den Beratungsansatz Umwandlung von Sonderzahlungen und Tantiemen haben wir im ersten Teil behandelt. Ebenso, was es bei diesem anspruchsvollen Beratungsansatz zu beachten gilt. Im zweiten Teil gaben wir Ihnen ein konkretes Rechenbeispiel, welches den Effekt in Euro und Cent darstellen lässt.
Nun wollen wir Ihnen eine weitere Unterstützung liefern, um die Zielgruppe anzusprechen, die den vorzeitigen Ruhestand finanzieren möchte.
Mit 66 Jahren in den Ruhestand?
Konkret geht es in Stufe 1 um einen heute 35-jährigen Musterkunden. Sein Jahresbruttoverdienst liegt bei 120.000 Euro und sein Wunsch ist es, statt mit 67 Jahren schon mit 66 Jahren in den Ruhestand zu gehen.
- Günther Glücklich (35)
- Jahresbruttogehalt: 120.000 Euro
- Wunsch: Ruhestand mit 66, statt mit 67 Jahren
- Benötigtes Bruttoeinkommen zum Vorruhestand: 155.197 Euro*
- Bruttobetrachtung vor Steuern sowie weiteren Abgaben
| Stufe 1: Aus 67 mach 66 Jahre | |
| IST-Zustand | |
| Benötigtes Bruttoeinkommen | 120.000 € |
| Der Weg | 155.197 €* |
| Umwandlung Tantieme | |
| Das Ziel | 42.515 € |
| Kapitalabfindung aus Pensionszusage zum 66. Lebensjahr | 155.197 €** |
**Tarif 63Ro, angenommene jährliche Indexpartizipation 4 %, Vertragliches Pensionsalter 67 Jahre. Hier vorgezogene Altersleistung mit 66 Jahren.
Die Umwandlung der Tantieme in Höhe von 42.515 Euro heute finanziert den um ein Jahr vorgezogenen Ruhestand im Alter von 66 Jahren! Der Vorteil: keine Abschläge bei der gesetzlichen Rentenversicherung und Betriebsrente.
Mit 65 schon in den Ruhestand?!
In Stufe 2 geht es um eine heute 36-jährige Musterkundin. Ihr Jahresbruttoverdienst liegt bei 122.400 Euro und ihr Wunsch ist es, statt mit 66 Jahren schon mit 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen.
- Simone Seelig (36)
- Jahresbruttogehalt: 122.400 Euro
- Wunsch: Ruhestand mit 65, statt mit 66 Jahren
- Benötigtes Bruttoeinkommen zum Vorruhestand: 152.154 Euro*
- Bruttobetrachtung vor Steuern sowie weiteren Abgaben
| Stufe 2: Aus 66 mach 65 Jahre | |
| IST-Zustand | |
| Benötigtes Bruttoeinkommen | 122.400 € |
| Der Weg | 152.154 €* |
| Umwandlung Tantieme | |
| Das Ziel | 45.668 € |
| Kapitalabfindung aus Pensionszusage zum 66. Lebensjahr | 152.154 €** |
**Tarif 63Ro, angenommene jährliche Indexpartizipation 4 %, Vertragliches Pensionsalter 67 Jahre. Hier vorgezogene Altersleistung mit 65 Jahren.
Die Umwandlung der Tantieme in Höhe von 45.668 Euro heute finanziert den um ein Jahr vorgezogenen Ruhestand im Alter von 65 Jahren! Der Vorteil: keine Abschläge bei der gesetzlichen Rentenversicherung und Betriebsrente.
